Типологія Держфінмоніторингу 2025: що з неї має винести небанківський СПФМ
Наприкінці 2025 року регулятор оновив картину ризиків відмивання коштів у воєнних умовах. Розбираємо, як бухгалтеру, юристу чи рієлтору застосувати це на практиці.
Про що дослідження
Держфінмоніторинг щороку готує типологічні дослідження — систематизований опис актуальних схем відмивання коштів і фінансування тероризму (ВК/ФТ), а також індикаторів підозрілості. Типологія 2025 року присвячена ризикам, що загострилися в умовах повномасштабної війни: непрозорі джерела фінансування, швидке ухвалення рішень щодо великих сум, обхід санкцій, зловживання гуманітарними та благодійними потоками.
Чому це стосується саме вас
Для небанківського СПФМ типологія — не теоретичний документ, а робочий інструмент. Закон вимагає ризик-орієнтованого підходу до перевірки клієнтів і кейсового звітування про підозрілі операції. Типологія дає готову мову для цього: перелік схем і «червоних прапорців», за якими операцію чи діяльність клієнта можна кваліфікувати як підозрілу.
Що зробити на практиці
Три кроки, які випливають із дослідження. По-перше, оновити внутрішні Правила та Програму фінмоніторингу так, щоб вони враховували актуальні схеми з типології. По-друге, вбудувати індикатори підозрілості в анкету належної перевірки клієнта та в оцінку його ризику. По-третє, ознайомити відповідального працівника з переліком індикаторів — саме він ухвалює рішення про підозрілість.
Джерела: Держфінмоніторинг, типологічне дослідження 2025 (fiu.gov.ua, розділ «Типології»).
Читайте також
- Неприбуткові організації та благодійність у типології 2025: схеми й червоні прапорціОкремий розділ типології стосується зловживань благодійною допомогою. Що це означає для бухгалтерів і юристів, які супроводжують фонди та громадські організації.
- Від типології до практики: як вбудувати індикатори підозрілості в роботу СПФМТипологія корисна лише тоді, коли її висновки живуть у ваших процедурах. Практичний підхід до перетворення індикаторів на робочий інструмент.
- Ризик-орієнтований підхід: як побудувати робочу матрицюРозбираємо, як перейти від формальної таблиці ризиків до реального інструмента ухвалення рішень.